Qui peut m’aider pour un redressement de dette ?

L’endettement peut engendrer beaucoup de stress, d’anxiété et même de la panique. Faire appel à des professionnels certifiés vous permet de gérer votre situation de manière plus sereine. Les syndics autorisés en insolvabilité sont des experts en gestion de dettes. Ils sont là pour vous écouter, vous présenter les solutions disponibles et vous soutenir tout au long de vos démarches.

Attention de ne pas tomber dans le piège de personnes malhonnêtes, qui se disent expertes, mais ne sont pas autorisées à fournir des solutions légales à l’endettement. Afin de surmonter vos difficultés financières, il est essentiel de savoir se tourner vers les bonnes personnes.

Comment savoir à qui s’adresser ?

Quand il s’agit de vos finances, il est essentiel de faire confiance aux bonnes personnes. Au Québec, les seuls professionnels certifiés autorisés à fournir des solutions légales à l’endettement sont les syndics autorisés en insolvabilité (SAI). Par contre, dans le cas d’un redressement de dette informel, aussi appelé redressement financier, des conseillers en réorganisation financière expérimentés peuvent vous guider dans vos démarches.

Syndics autorisés et conseillers en redressement financier : quelle différence ?

Le redressement de dette au sens large peut inclure la proposition de consommateur et la faillite, deux solutions régies par la Loi sur la faillite et l’insolvabilité et supervisées par un syndic autorisé. Ce dernier est le seul professionnel légalement autorisé à déposer une proposition ou une faillite auprès du Bureau du surintendant des faillites du Canada. En ce qui concerne le redressement de dette informel, c’est-à-dire sans impact négatif sur votre dossier de crédit, c’est probablement à un conseiller en redressement financier que vous ferez appel.

Par contre, il est important de bien choisir votre conseiller. Dans une firme d’insolvabilité reconnue, les conseillers en insolvabilité travaillent en étroite collaboration avec le syndic. Ces conseillers sont souvent des professionnels expérimentés qui possèdent une connaissance approfondie des budgets mensuels, de la gestion de la dette ainsi que des lois et procédures formelles. Ils agissent sous la responsabilité et l’autorité directe du SAI. Certaines firmes privées n’emploient pas de SAI et n’offrent donc pas de protection légale.

Que peut faire un conseiller en redressement financier ?

Les conseillers agissent de manière qualifiée, encadrée et vérifiée par le SAI, ce qui garantit la conformité légale et la qualité du service.

Voici ce que votre conseiller fait concrètement pour vous :

• Évaluation et diagnostic financier complet : il analyse vos dettes, vos revenus, vos dépenses et vos actifs afin de bien comprendre votre situation financière.
• Identification de la meilleure solution : il vous présente et vous explique clairement toutes vos options en fonction de vos objectifs et des lois en vigueur.
• Mise en place d’un budget réaliste : il vous aide à établir un budget réaliste pour l’avenir afin d’assurer votre succès à long terme.
• Compilation et préparation des documents : il s’assure que votre dossier soit complet et conforme aux exigences du Bureau du surintendant des faillites.
• Soutien et suivi : il vous accompagne tout au long de vos démarches.

En travaillant avec un conseiller d’une firme de SAI qualifiée, vous avez accès à un expert pour le suivi quotidien, tout en bénéficiant de la protection légale unique et de l’autorité du syndic autorisé en insolvabilité.

Pourquoi avoir recours au redressement de dette ?

Si vous avez du mal à gérer vos paiements mensuels et vos soldes de cartes de crédit, il vaut mieux agir sans attendre. Les problèmes financiers peuvent s’aggraver rapidement, surtout lorsque vous avez des prêts comportant un taux d’intérêt élevé, comme certaines marges de crédit, par exemple. Si vous laissez la situation dégénérer, l’impact sur votre cote de crédit peut s’avérer désastreux sur le long terme.

Lorsque la pression de vos dettes devient trop importante, la recherche de solutions à l’endettement s’impose. Le redressement de dette permet de gérer votre fardeau financier tout en évitant des méthodes plus drastiques pouvant avoir un impact négatif sur votre dossier de crédit.

Cette solution repose sur une analyse complète de votre situation financière afin de relever les causes de votre problème d’endettement et établir un plan de remboursement de vos dettes. Elle peut également inclure une restructuration budgétaire, la consolidation de vos dettes ou la négociation avec vos créanciers. À la suite de l’évaluation, votre conseiller ou syndic vous présente un plan de redressement incluant des actions concrètes visant à rétablir votre équilibre financier et, ultimement, vous libérer de vos dettes.