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finances personnelles

Que faire lorsque vos cartes de crédit sont épuisées ?

L’utilisation des cartes de crédit est une pratique quotidienne pour beaucoup d’entre nous. Par le biais des achats en ligne, il n’a jamais été aussi facile de dépenser son argent. C’est pourquoi nous observons, depuis les dernières années, une hausse significative de soldes élevés sur les cartes de crédit.

Pouvoir acheter tout ce que vous souhaitez et payer plus tard est une expérience à la fois excitante et gratifiante. Malheureusement, il est aussi très facile de tomber dans le piège de dépenser de l’argent sans pouvoir le rembourser.

La limite de votre carte de crédit sera alors atteinte, et vous pourriez être tenté de demander une nouvelle carte pour avoir accès à plus de crédit. Il arrive alors d’oublier que le taux d’intérêt sera très élevé si vous faites des avances de fonds. Ensuite, cette carte s’épuisera et vous vous retrouverez dans un chaos financier.

Sortir de l’endettement par carte de crédit demande de la préparation, du dévouement et des sacrifices, mais il est possible d’y arriver. Dans cet article, découvrez les mesures à prendre si vous avez des problèmes d’endettement par carte de crédit.

Cesser de l’utiliser

Si votre carte de crédit est au maximum de sa capacité, ne demandez pas une augmentation de la limite de crédit et cessez immédiatement d’utiliser la carte. Cela implique également de ne pas l’utiliser en ligne ou en personne.

Supprimer tout l’historique des informations relatives à votre carte de crédit en ligne et sur différentes applications afin d’éviter de consommer inutilement. Résilier les abonnements mensuels pour éviter d’alourdir votre endettement. Laissez votre carte de crédit à la maison lorsque vous sortez.

Le seul moyen de s’assurer que vous ne vous servirez pas de la carte est de contacter votre institution financière et de lui demander de bloquer la carte. De cette manière, il sera impossible d’effectuer des achats avec la carte, même si vous le souhaitez.

Un nouveau budget

Effectuer le paiement minimum n’est pas suffisant si vous voulez vous libérer d’un solde de carte de crédit élevé. Vous devez en principe payer le maximum chaque mois pour réduire de manière significative le solde de votre carte de crédit.

Le montant que vous pouvez vous permettre de payer sur votre carte de crédit plafonnée dépend de vos revenus et de vos dépenses mensuels. En consultant votre budget, vous découvrirez les endroits où vous pouvez réduire vos dépenses et libérer des fonds pour réduire le solde de votre carte de crédit.

Si vous n’avez pas encore de budget, il est temps d’en établir un. Vous comprendrez mieux vos dépenses et disposerez d’un plan de dépenses fiable pour le mois.

Transfert de solde des cartes de crédit

Une autre méthode efficace pour rembourser vos dépenses consiste à utiliser un transfert de solde de carte de crédit. Vous pouvez transférer le solde de votre carte de crédit pour obtenir un taux d’intérêt beaucoup plus bas, offrant parfois des taux à 0 % pendant une certaine période. Cette méthode permet d’éviter l’accumulation de frais d’intérêt et de pouvoir enfin régler le solde.

Puisque vous devez demander une nouvelle carte de crédit qui offre le transfert de solde, vous aurez besoin d’un bon score de crédit pour être approuvé pour ce type de carte. Si vous avez des problèmes financiers depuis un certain temps, il se peut que cette option ne vous convienne pas. Poursuivez votre lecture pour découvrir d’autres solutions qui peuvent vous aider.

Les solutions

Consolidation du crédit

Vous pouvez également rembourser vos dettes de cartes de crédit en consolidant celles-ci, ainsi que toutes autres dettes à taux d’intérêt élevé au moyen d’un prêt unique.

En consolidant la totalité de vos dettes en un seul prêt avec un taux d’intérêt plus bas, vous n’aurez plus qu’un seul paiement à effectuer. La consolidation de dettes vous permet d’étaler vos paiements sur une plus grande période de temps (jusqu’à 5 ans). De plus, elle n’a pas d’impact sur votre dossier de crédit, contrairement à une proposition de consommateur ou à une faillite personnelle.

Proposition de consommateur

Une proposition de consommateur est un processus visant à alléger les dettes, administré par un syndic d’insolvabilité agréé. Le syndic élabore une proposition à l’intention de vos créanciers, dans laquelle ils acceptent que vous remboursiez un pourcentage de vos dettes. Les Bureaux de crédit tel que Equifax Canada suppriment une proposition de consommateur de votre dossier de crédit trois ans après que vous ayez remboursé toutes les dettes de la proposition.

Si aucune de ces solutions ne vous convient, il y a toujours la faillite personnelle qui peut être utilisée en dernier recours. Il s’agit d’une option simple et efficace qui vous permet de vous libérer de vos dettes en peu de temps.

Se retrouver dans une situation d’endettement est une source de stress. Mais en suivant ces suggestions, vous serez sur la bonne voie pour rembourser vos cartes de crédit. Une fois que vous aurez atteint votre objectif, vous aurez pris l’habitude de respecter votre budget, de bâtir votre cote de crédit et d’économiser de l’argent pour l’avenir.

Contactez M. Roy & associés, syndic autorisé en insolvabilité à Joliette pour une consultation gratuite et nous vous guiderons vers la solution appropriée à votre situation financière. Nous sommes une équipe en qui vous pouvez avoir confiance pour vous sortir de l’endettement.

 

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