Que signifie la consolidation de dettes ?
La consolidation de dettes est une solution à l’endettement par laquelle une institution financière vous accorde un prêt unique. Celui-ci permet de rembourser vos autres créanciers.
Tous vos paiements sont donc regroupés en un seul versement mensuel, qui est remboursable sur une période maximale de 5 ans. Le taux d’intérêts sera généralement fixé à 12 % (ce qui doit être considéré comme un aspect négatif de ce type de solution à l’endettement). Par ailleurs, il n’y aura pas d’impact sur votre dossier de crédit, contrairement à une proposition de consommateur ou une faillite personnelle.
Dans le cas où l’institution financière refuse de vous accorder un prêt ou que les paiements mensuels ne cadrent pas avec votre budget, la proposition de consommateur peut s’avérer une alternative très intéressante.
Vous devrez démontrer à l’institution financière que vous avez la capacité de rembourser le prêt sur une base mensuelle, en plus d’assumer vos dépenses courantes. Si vous souhaitez connaître le montant maximum que vous pourriez vous permettre pour rembourser vos dettes selon vos dépenses courantes, veuillez utiliser notre calculateur du budget mensuel.
Processus
La consolidation de dettes est une procédure complexe. Notre équipe vous assiste tout au long du processus.
Nous établissons un plan clair et structuré
Nous prenons en charge la consolidation de la dette
Nous vous aidons à rétablir votre côte de crédit
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La consolidation de dettes :
est-ce pour moi ?
Si vous répondez oui à l’un des points ci-dessous, la consolidation de dettes pourrait être la solution à votre situation.
- Vous avez un excédent à chaque mois après le paiement de vos dépenses courantes ?
- La grande majorité de vos dettes sont à plus de 12% d’intérêts ?
- Vous avez un emploi stable et un bon dossier de crédit ?
Voici les profils des gens qui consultent M. Roy & Associés et obtiennent un prêt de consolidation comme solution à leur endettement:
- Ils ont un dossier de crédit suffisamment bon pour obtenir un prêt de consolidation (ratio d’endettement de 40 % ou moins – consultez notre Calculateur de ratio d’endettement pour obtenir le vôtre) ;
- Ils ont un emploi permanent à temps plein ou à temps partiel avec un revenu stable ;
- Ils sont en mesure d’effectuer les paiements d’un prêt équivalent à 100% des dettes, auquel on ajoute 12% d’intérêts ;
- La majorité de leurs dettes ont un taux d’intérêt de 12% ou plus.
Pour savoir si la consolidation de dettes est la solution qui convient le plus à votre situation ou pour toute autre question au sujet de vos finances, n’hésitez pas à composer le 1-877-352-6661. Vous pouvez également compléter le formulaire en ligne pour obtenir une rencontre confidentielle et gratuite avec l’un des membres de notre équipe.
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Questions et réponses sur la consolidation de dettes
La consolidation de dettes consiste à effectuer un emprunt auprès de votre institution financière. Celui-ci permet de payer l’ensemble de vos créanciers à l’aide d’un seul prêt, plutôt que de gérer plusieurs petits emprunts à chaque mois et ne donner souvent que le montant minimum requis.
La consolidation de dettes pourrait représenter une bonne option si le taux d’intérêt de votre prêt de consolidation est inférieur à celui de vos dettes actuelles.
Un tel prêt affiche habituellement un taux qui se situe entre 12% et 14%. Si vous avez des soldes de cartes de crédit ou de magasin à rembourser avec des taux de 19% à 29% par exemple, la consolidation de dettes est un choix avantageux. Dans le cas inverse – un prêt personnel à 7% d’intérêt ou une marge de crédit à 9% – il serait préférable d’envisager une autre solution.
Assurez-vous également que vous avez réellement la capacité financière d’effectuer le paiement mensuel afin de rembourser le prêt. Établir un budget mensuel est primordial.
Enfin, si votre institution financière exige un endosseur pour vous accorder un prêt de consolidation, pensez-y à deux fois. Si vous n’êtes pas en mesure de rembourser le prêt, l’institution s’adresse à l’endosseur pour le paiement du solde dû et cette situation peut créer des frictions.

Ce qu’en disent nos clients
Je suis très satisfaite du service professionnel et personnalisé que j’ai reçu. Ils m’ont enlevé un très gros poids sur les épaules qui pesait lourd depuis beaucoup trop longtemps. Ils m’ont accompagné étroitement, étape par étape afin de bien répondre à mon besoin et j’en suis heureuse aujourd’hui. Merci !
Nadia CoriveauIls sont là pour vous aider avec vos dettes. De même que pour les compagnies en difficultés financières
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