La situation d’endettement des jeunes Québécois

Mathieu Roy, syndic autorisé en insolvabilité et conseiller en redressement financier, a été invité à participer à l’émission J.E afin de commenter la situation financière des jeunes au Québec. Lien : https://www.tvaplus.ca/tva/j-e/saison-31/episode-909-jeunes-et-dans-le-rouge-1098375219

Avec la hausse de l’inflation et des taux d’intérêt, les dossiers d’insolvabilité connaissent une augmentation marquée. Cette tendance est particulièrement préoccupante chez les Québécois âgés de 18 à 25 ans, qui ont de plus en plus de difficulté à joindre les deux bouts.

Depuis la fin de la pandémie en 2022, la situation d’endettement des jeunes Québécois s’est aggravée, au point où ils représentent maintenant la tranche d’âge la plus endettée au pays. Certains n’ont d’autre choix que de déclarer faillite.

Dans ce contexte économique incertain, nombreux sont ceux qui se questionnent sur leur avenir financier.

Portrait de la situation financière au Québec

Tout le monde sait que la stabilité financière est actuellement fragile, et ce, partout dans le monde. La pandémie a eu des effets dévastateurs sur de nombreuses personnes et entreprises, entraînant une hausse significative des cas d’insolvabilité et de faillite. Un grand nombre de citoyens vivent avec un stress financier important au quotidien.

L’avenir financier des jeunes Québécois est de plus en plus incertain. Le coût de la vie est devenu si élevé que beaucoup d’entre eux accumulent des dettes qu’ils n’arrivent pas à rembourser. Certains deviennent même insolvables dès l’âge de 20 ans, ce qui a des répercussions énormes sur leur futur.

Qu’est-ce qui cause l’endettement chez les jeunes ?

L’endettement chez les 18 à 25 ans est principalement lié à la facilité d’accès au crédit, la précarité des emplois occupés et les dépenses liées aux études. Une enquête menée par J.E. sur la précarité financière des jeunes révèle également que le manque d’éducation en matière de gestion budgétaire constitue un élément aggravant leur endettement.

Manque de connaissances en gestion financière

Les personnes interrogées soulignent le manque d’enseignement en matière de finances personnelles dans le parcours scolaire, notamment au niveau secondaire. Selon elles, une meilleure éducation financière permettrait aux jeunes de mieux gérer leur budget et de réduire les risques de se retrouver dans une situation d’endettement dès le début de leur vie d’adulte.

Accumulation de dépenses

Le contexte économique actuel a profondément modifié notre rapport à l’argent. La hausse de popularité du portefeuille numérique crée une certaine déconnexion entre les achats et leurs conséquences financières. L’apparition de nombreux services payants sur une base mensuelle est un autre facteur qui influence les habitudes de consommation d’aujourd’hui et contribue à alourdir les dépenses. Sans budget clair, ces microdépenses peuvent passer inaperçues et s’additionnent jusqu’à devenir ingérables.

Face à cette accumulation, certaines personnes qui n’arrivent plus à payer leurs factures se tournent vers les micro-prêts. Souvent proposés par des compagnies privées, ces prêts comportent des taux d’intérêt extrêmement élevés.

Avant d’avoir recours à cette option, il est fortement recommandé de rencontrer un conseiller financier, qui pourra analyser votre situation et vous orienter vers la solution la plus adaptée à vos besoins. L’emprunt, même de petits montants d’argent, peut nuire à votre situation plutôt que de vous aider à en sortir.

Quelles solutions envisager en situation d’endettement ?

Selon la gravité de votre situation financière, un syndic autorisé en insolvabilité pourra vous présenter les solutions qui s’offrent à vous.

Dans certains cas, la proposition de consommateur peut être envisagée. Cette option permet de vous libérer de vos dettes sans avoir à déclarer faillite. Si cette solution ne s’applique pas à votre situation, la faillite personnelle peut alors être considérée.

Proposition de consommateur

La proposition de consommateur consiste à regrouper toutes vos dettes en un paiement mensuel unique. Ces paiements sont déterminés selon votre capacité de remboursement (votre budget) et vous permettent de régler vos dettes sans que vos biens soient saisis.

Pour les jeunes adultes, qui possèdent rarement des actifs de grande valeur, la vente de biens n’est généralement pas efficace. La remise de biens personnels à leurs créanciers ne leur permet pas de réduire suffisamment leur dette. À l’inverse, les propriétaires de maisons peuvent se servir de ce bien comme levier financier pour vendre, voire refinancer.

Faillite personnelle

Lorsque la proposition de consommateur n’est pas possible, la faillite personnelle peut être envisagée. Des paiements mensuels sont également exigés. Ces montants ne prennent toutefois pas en considération votre budget. Ce faisant, il peut être nécessaire de remettre certains de vos biens à vos créanciers afin de diminuer ou régler votre dette.

Malgré ces conséquences, cette solution permet tout de même de mettre fin à une situation financière intenable, et de retrouver un certain soulagement face au stress de l’endettement.

Quelles sont les conséquences sur la cote de crédit ?

Avoir recours à la proposition de consommateur ou à la faillite personnelle n’est pas sans conséquence, surtout pour un jeune adulte ayant toute la vie devant lui.

Dans les deux cas, votre cote de crédit sera affectée et vous n’aurez plus accès à du crédit. L’achat d’une propriété ou d’une voiture sera donc beaucoup plus difficile. Un mauvais crédit peut également affecter les possibilités de location d’un logement ou l’obtention d’une assurance pour votre voiture, puisque ces institutions procèdent généralement à une enquête de crédit.

Il est donc essentiel de bien s’informer sur les impacts à long terme avant de prendre une décision aussi importante. Consulter un professionnel devrait toujours être la première étape pour évaluer la meilleure option face à votre situation.

L’endettement chez les jeunes Québécois ne relève pas uniquement de mauvaises décisions personnelles, mais d’un contexte économique plus complexe et instable. Dans cette nouvelle réalité, il est essentiel d’apprendre à mieux gérer ses finances afin de s’assurer un meilleur avenir.

Si vous faites face à des difficultés financières, agissez tout de suite et n’hésitez pas à consulter un syndic autorisé en insolvabilité. Il pourra vous soutenir dans cette situation difficile et vous aider à vous libérer de vos dettes.