Combien coûte une proposition de consommateur ?

Vous êtes submergés par les dettes et êtes à la recherche d’un moyen pour vous en sortir ? Vous aimeriez avoir les outils pour retrouver une stabilité financière sans avoir à déclarer faillite ? Ne vous inquiétez pas, nous avons des solutions à vous proposer ! C’est notamment le cas de la proposition au consommateur, qui devient l’une des alternatives à la faillite personnelle les plus prisées. 

Avant d’entreprendre toute démarche que ce soit, il est important de se renseigner et prendre en considération les frais qui y sont reliés. Vous avez également la possibilité de rencontrer un syndic autorisé en insolvabilité afin de déterminer si cette solution vous convient. La première heure est gratuite !

Dans cet article, vous découvrirez les coûts associés à cette restructuration. Vous en apprendrez plus quant à la façon dont nous effectuons le calcul de votre proposition. Ainsi, vous serez en mesure de prendre une décision éclairée quant à la suite.   

Les frais associés à la proposition de consommateur

Lorsque vous rencontrez un syndic autorisé en insolvabilité (SAI), anciennement appelé syndic de faillite, pour effectuer le dépôt d’une proposition, il y a différents coûts à prévoir. Sachez que même si ces coûts peuvent sembler élevés à première vue, ils s’avèrent souvent beaucoup moindre que les frais d’intérêts mensuels que vous payez chaque mois. 

Puisque les frais sont inclus dans le montant qui sera offert aux créanciers, vous n’avez pas à vous souciez de budgéter les honoraires du syndic en plus : il s’agit d’une formule tout-inclus! 

Consultation initiale

Avant d’entreprendre toutes démarches, il est nécessaire de rencontrer un SAI afin d’établir la bonne marche à suivre quant à la solution à privilégier. Au Canada, seul un syndic est autorisé à déposer une proposition de consommateur en votre nom. Méfiez-vous des conseillers non-accrédités qui vous promettent d’en arriver à une solution équivalente : ce n’est souvent pas le cas. De plus, la consultation initiale est généralement gratuite pour les premières 60 minutes. 

Au cours de cette consultation, nous en profitons pour aborder les différents frais qui sont associés à la proposition du consommateur. Tel que mentionné précédemment, ceux-ci sont inclus dans le montant offert aux créanciers, ce qui fait en sorte que vous n’avez pas à piger à nouveau dans vos poches une fois votre paiement mensuel de proposition décaissé. 

En tout temps, le syndic vous représente et agit comme un partenaire afin de vous permettre de retrouver votre stabilité financière. 

Frais du syndic

Toujours de bons conseils, votre SAI vous guidera vers la solution vous permettant de limiter les impacts négatifs. Cependant, il faudra accepter ses honoraires. Ceux-ci sont réglementés par la Loi sur la faillite et l’insolvabilité et reposent sur un pourcentage des sommes versées aux créanciers. Un organisme fédéral est chargé de régir les  honoraires et déboursés des syndics : il s’agit du Bureau du surintendant des faillites. 

Si vous déposez une proposition et que celle-ci prévoit le remboursement de 30% de vos dettes par exemple, les frais du syndic peuvent être fixés selon cette proportion. Ne vous inquiétez pas, nous prenons le temps nécessaire pour survoler l’ensemble de ces frais. Nous veillons à ce que vous preniez bien connaissance des détails s’y référant. 

Comment fait-on le calcul d’une proposition de consommateur ?

Il s’agit d’une question qui nous est souvent posée ! Le calcul des paiements est une étape très importante dans ce processus. Celui-ci se présente comme le début d’un nouveau chapitre, celui de votre redressement financier.

Afin d’arriver à un montant total et réaliste, voici comment nous procédons : 

Évaluation complète de votre situation 

Ensemble, nous réunissons une panoplie de données qui nous permettront d’établir un portrait clair de votre situation financière. C’est notamment le cas de : 

• Vos sources de revenus
• Vos prestations gouvernementales
• Vos actifs
• Vos dettes
• Vos cartes de crédit
• Et plusieurs autres

Après analyse, ces informations nous indiqueront votre capacité à effectuer des paiements sur une base mensuelle. 

Choix de la durée de la proposition

Suite à l’analyse de votre portrait financier, nous souhaitons établir une durée sur laquelle vont s’échelonner vos paiements mensuels. Nous devons établir un délai réaliste afin d’assurer le succès du processus. 

Ainsi, nous tenterons d’établir le meilleur terme, selon votre capacité de remboursement et la proportion de dettes que vous souhaitez régler. De manière générale, une proposition s’étend de 24 à 60 mois. 

Calcul du paiement mensuel 

Selon les informations recueillies lors de nos échanges, nous serons en mesure de déterminer le montant des paiements mensuels à effectuer. Ceux-ci seront ensuite disposés de façon proportionnelle entre tous les créanciers, selon le montant qui a été proposé et accepté.

Comme règle de base, le montant offert devra être supérieur à ce que les créanciers recevraient dans le cadre d’une faillite.

Révision des paiements 

Nous savons qu’un événement défavorable est vite arrivé, c’est pourquoi nous établissons des moments où nous réviserons ensemble le montant des paiements. Ainsi, nous pourrons ajuster la donne si votre situation financière change, notamment par le biais d’une augmentation des revenus ou l’inverse. 

L’objectif est de maintenir un plan de paiement qui sera réaliste à votre situation spécifique et flexible en cas de problématique importante. Dans une proposition de consommateur, nous veillons à ce que les paiements effectués soient confortables et respectent votre capacité à payer. 

Vous souhaitez vous libérer de vos dettes et ainsi, retrouver votre souffle ? N’hésitez pas à nous contacter pour obtenir une consultation gratuite et reprendre les rênes de vos finances. Notre expertise est mise à votre disposition ! 

Rappelez-vous que le syndic autorisé en insolvabilité est votre partenaire dans ce processus. Il est là pour vous aider et vous offrir les bons outils !