Comment rembourser une dette étudiante?

Pour de nombreux étudiants, les prêts sont une façon d’accéder aux études supérieures. Ils peuvent ouvrir des portes à des opportunités professionnelles et augmenter les perspectives de carrière. Les prêts étudiants sont considérés comme un investissement dans l’avenir. En effet, ils permettent aux étudiants d’acquérir les compétences nécessaires pour accéder à des emplois mieux rémunérés.

Cela étant dit, il est crucial pour les étudiants d’évaluer les avantages et les inconvénients liés à un prêt étudiant. Cette solution reste une source d’endettement. Il est donc important de faire des calculs appropriés afin de s’assurer qu’on ne se retrouve pas dans une mauvaise situation financière à cause d’une dette d’étude.

Qu’est-ce qu’un prêt étudiant? 

Un prêt étudiant est un type de prêt destiné spécifiquement aux étudiants qui désirent étudier à temps plein ou partiel pour financer leurs études. Il s’agit d’une forme de prêt conçue pour aider les étudiants à payer les frais liés à l’éducation. Notamment les frais de scolarité, les livres, le logement, les repas et d’autres dépenses liées aux études. Contrairement aux prêts traditionnels, les prêts étudiants sont garantis par le gouvernement.

Les prêts étudiants peuvent être proposés par des organismes gouvernementaux, des institutions financières privées ou des établissements d’enseignement eux-mêmes. L’exemple le plus notable étant le programme de prêts et bourses offert par l’Aide Financière aux Études du gouvernement du Québec.

Quels sont les avantages de ce type de prêt?

Les prêts étudiants offrent plusieurs avantages qui permettent aux étudiants d’accéder à l’enseignement supérieur. Voici quelques-uns des avantages des prêts étudiants :

Accès à l’éducation

Les prêts étudiants permettent aux étudiants d’accéder à l’enseignement supérieur en couvrant les dépenses liées aux études. Cela élargit les opportunités éducatives et permet aux étudiants de poursuivre des études supérieures.

Les études supérieures peuvent ouvrir des portes à des opportunités professionnelles et augmenter les perspectives de carrière. Les prêts étudiants sont considérés comme un investissement dans l’avenir. Ils permettent aux étudiants d’acquérir les compétences nécessaires pour accéder à des emplois où la fourchette salariale est plus intéressante.

Taux d’intérêt réduit

Les prêts étudiants peuvent avoir des taux d’intérêt plus bas que ceux des prêts privés. Les prêts étudiants ont généralement un taux d’intérêt de 7%, alors que les prêts conventionnels possèdent un taux situé autour de 12%. Cela rend le remboursement un peu plus abordable à long terme.

Remboursement différé

Certains prêts étudiants offrent la possibilité de différer le remboursement jusqu’à ce que l’étudiant ait terminé ses études. De plus, plusieurs offrent une période de grâce de 6 mois. Ce qui veut dire que le paiement de la dette ne commence que 6 mois après la fin des études. Cela permet aux diplômés d’entrer sur le marché du travail avant de commencer à rembourser leur prêt.

Rabais sur le prêt

Certains prêts étudiants accordent une réduction de 15% sur le prêt à ceux qui terminent leurs études dans les délais prévus.

Les inconvénients des prêts étudiants

Bien que les prêts étudiants offrent des avantages, ils présentent également certains inconvénients. Il est important que les étudiants soient conscients de ces aspects avant de contracter un prêt. Voici quelques inconvénients potentiels des prêts étudiants :

Endettement

Les prêts étudiants peuvent entraîner une dette importante, surtout si l’étudiant emprunte pour plusieurs années d’études. Le fardeau de la dette peut persister pendant de nombreuses années après l’obtention du diplôme et influencer les choix financiers à long terme. Et à cela, peut s’ajouter des paiements reliés à des cartes de crédit qui étirent la dette encore plus longtemps à travers le temps. 

Taux d’intérêt variables

Les prêts étudiants sont offerts avec des taux d’intérêt variables. Cela peut rapidement déséquilibrer le budget s’il n’est pas souvent révisé. De plus, même avec des taux relativement bas, les intérêts peuvent s’accumuler sans gestion financière responsable. Cela peut causer des retards de paiements et augmenter le montant total des versements mensuels.

Contraintes financières post-diplôme

Les étudiants avec des prêts étudiants entrent sur le marché du travail déjà endetté. Les paiements mensuels de remboursement peuvent représenter une charge financière importante après l’obtention du diplôme. Ce qui peut affecter la capacité de l’emprunteur à épargner, à investir ou à atteindre d’autres objectifs financiers.

Options de remboursement limitées

Certains prêts étudiants ont des options de remboursement limitées. Par exemple, il est impossible d’éliminer cet endettement avec une faillite ou une proposition du consommateur pendant les 7 ans après la fin des études. Les étudiants peuvent avoir du mal à ajuster leurs paiements en fonction de leur situation financière.

Il est important de noter qu’il existe un cas très rare où il est possible de se débarrasser d’une dette d’études après seulement 5 ans. Pour y arriver, il faut démontrer au tribunal qu’on est incapable de rembourser la dette d’études, tout en faisant preuve de bonne foi.

Nos conseils pour le remboursement d’une dette d’études

Un autre conseil que je donne souvent est de ne pas se presser à rembourser les prêts qui ont de faibles taux d’intérêt comme celui de prêts étudiants.

– Mathieu Roy, SAI

Pour les dettes étudiantes de moins de 7 ans, il est possible de réévaluer le budget mensuel afin d’identifier les dépenses superflues. Cela permettra de trouver quelles sont les opportunités d’économies cachées.

Notre second conseil est de prendre son temps pour rembourser les prêts à faible taux d’intérêt comme les prêts étudiants. Lorsqu’un revenu excédentaire est disponible, il est préférable de le mettre de côté. Cela permet de faire des économies afin d’avoir un coussin en cas de problème.

Il est essentiel que les étudiants comprennent les termes et les conditions de leurs prêts étudiants. Qu’ils soient aux études à temps plein ou à temps partiel, il est important de connaître les options disponibles. Ils doivent évaluer attentivement leur capacité à rembourser avant de faire une demande pour un prêt. 

Vous vous demandez peut-être : comment faire pour payer la balance de ma dette étudiante? Il n’y a pas de secret. Une planification financière minutieuse aide à minimiser les inconvénients potentiels associés aux prêts étudiants. De même, un plan de remboursement prudent, ainsi qu’une gestion financière responsable sont nécessaires pour éviter des difficultés financières futures.

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